Le coût d’un séjour en EHPAD peut rapidement devenir un casse-tête financier pour les familles. Entre les frais d’hébergement, de dépendance[2] et de soins, la facture s’élève souvent à plusieurs milliers d’euros par mois. Heureusement, il existe des solutions pour alléger cette charge et préserver son patrimoine. Découvrons ensemble les différentes options qui s’offrent à vous pour financer un EHPAD[1] sans vous ruiner.
Les aides publiques : un soutien précieux
L’État et les collectivités locales proposent plusieurs dispositifs d’aide pour les personnes âgées en perte d’autonomie. Ces aides peuvent considérablement réduire le reste à charge pour les familles.
L’Allocation Personnalisée d’Autonomie (APA)
L’APA est une aide incontournable pour les personnes âgées de 60 ans et plus en perte d’autonomie. Elle permet de financer une partie des frais liés à la dépendance en EHPAD. Son montant varie en fonction du degré de dépendance (classé de GIR[3] 1 à 4) et des ressources du bénéficiaire.
Pour en bénéficier, il faut déposer un dossier auprès du Conseil Départemental. Un professionnel évaluera alors le niveau de dépendance et les besoins de la personne âgée.
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L’Aide Sociale à l’Hébergement (ASH)
L’ASH est une aide précieuse pour les personnes aux revenus modestes. Elle peut prendre en charge jusqu’à 90% des frais d’hébergement en EHPAD. Cependant, elle est soumise à certaines conditions :
- L’EHPAD doit être habilité à recevoir des bénéficiaires de l’aide sociale[4]
- Les ressources du demandeur doivent être insuffisantes pour couvrir les frais d’hébergement
- L’aide est récupérable sur la succession après le décès du bénéficiaire
La demande d’ASH se fait auprès du Centre Communal d’Action Sociale (CCAS[5]) de votre commune.
Les aides au logement
Même en EHPAD, il est possible de bénéficier d’aides au logement pour réduire la facture d’hébergement. Deux options sont possibles :
- L’Aide Personnalisée au Logement (APL) : si l’établissement est conventionné
- L’Allocation de Logement Sociale (ALS) : moins restrictive, elle concerne plus d’établissements
Ces aides sont versées par la Caisse d’Allocations Familiales (CAF) et leur montant dépend des ressources du bénéficiaire.
Les avantages fiscaux : des économies non négligeables
Le fisc propose des solutions pour alléger la charge financière liée à l’hébergement en EHPAD.
La réduction d’impôt pour frais d’hébergement
Les résidents d’EHPAD imposables peuvent bénéficier d’une réduction d’impôt[6] égale à 25% des frais d’hébergement et de dépendance. Cette réduction est plafonnée à 10 000 € de dépenses par an, soit un avantage fiscal maximal de 2 500 €.
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La déduction des frais pour les proches
Si vous prenez en charge les frais d’EHPAD d’un proche, vous pouvez les déduire de vos impôts au titre de pension alimentaire. Cette option peut être intéressante pour les familles qui participent financièrement au séjour de leur parent en EHPAD.
Les solutions d’assurance et de prévoyance
Anticiper la perte d’autonomie peut permettre de mieux faire face aux frais d’EHPAD le moment venu.
Les contrats de prévoyance dépendance
Ces contrats prévoient le versement d’une rente en cas de perte d’autonomie. Cette rente peut alors être utilisée pour financer une partie du séjour en EHPAD. Il est important de bien étudier les conditions de déclenchement de la garantie avant de souscrire.
Les garanties d’assistance des mutuelles
Certaines mutuelles proposent des garanties spécifiques pour les personnes atteintes de maladies neurodégénératives comme Alzheimer[7]. Ces garanties peuvent inclure une prise en charge partielle des frais d’hébergement en EHPAD.
L’apport des caisses de retraite
Les caisses de retraite peuvent apporter leur soutien financier aux retraités en perte d’autonomie.
Les aides ponctuelles
Certaines caisses de retraite proposent des aides ponctuelles sous forme de prêts à taux zéro ou de subventions. Ces aides peuvent servir à financer des dépenses exceptionnelles liées à l’entrée en EHPAD.
Les compléments de retraite pour dépendance
Quelques caisses de retraite ont mis en place des compléments de retraite spécifiques pour les personnes dépendantes. Ces compléments peuvent constituer un appoint non négligeable pour financer un séjour en EHPAD.
La mobilisation du patrimoine
Dans certains cas, il peut être nécessaire de mobiliser son patrimoine pour financer un séjour en EHPAD.
La vente de biens immobiliers
La vente de la résidence principale peut fournir un capital important pour couvrir les frais d’hébergement sur plusieurs années.
Cependant, il faut être attentif aux conséquences fiscales :
- La vente de la résidence principale est exonérée d’impôt sur la plus-value
- La vente d’un bien devenu résidence secondaire peut entraîner un impôt sur la plus-value, sauf si le revenu fiscal de référence est inférieur à 29 230 euros
La mise en location
Plutôt que de vendre, il est possible de mettre en location son bien immobilier. Les revenus locatifs peuvent alors contribuer à financer le séjour en EHPAD. Cette solution permet de conserver son patrimoine tout en générant des revenus réguliers.
L’obligation alimentaire : une solution familiale
Lorsque les ressources de la personne âgée sont insuffisantes, la famille peut être sollicitée au titre de l’obligation alimentaire[8].
Qui est concerné ?
L’obligation alimentaire concerne les enfants, les gendres et les belles-filles. Les petits-enfants ne sont pas directement concernés, sauf s’ils viennent en représentation d’un parent décédé.
Comment est calculée la contribution ?
La contribution de chaque membre de la famille est calculée en fonction de ses ressources et de ses charges. En cas de désaccord, un juge aux affaires familiales peut intervenir pour fixer le montant de la contribution de chacun.
Les solutions alternatives à l’EHPAD
Si malgré toutes ces aides, le coût d’un EHPAD reste trop élevé, il existe des alternatives à explorer.
L’accueil familial
L’accueil familial consiste à héberger une personne âgée chez une famille d’accueil agréée. Cette solution, souvent moins onéreuse qu’un EHPAD, peut être financée en partie par l’APA et l’ASH.
La colocation entre seniors
La colocation entre seniors permet de partager un logement adapté et de mutualiser les coûts liés au logement et aux services d’aide à domicile[9]. Cette solution peut retarder l’entrée en EHPAD tout en préservant l’autonomie et le lien social.
L’importance d’anticiper et de s’informer
Face à la complexité des dispositifs d’aide et à la diversité des solutions de financement, il est crucial d’anticiper et de s’informer le plus tôt possible. N’hésitez pas à solliciter l’aide de professionnels comme les travailleurs sociaux ou les conseillers en gérontologie[10]. Ils pourront vous guider dans vos démarches et vous aider à optimiser votre plan de financement.
En 2024, de nombreuses solutions existent pour financer un séjour en EHPAD sans se ruiner. En combinant les aides publiques, les avantages fiscaux, les solutions d’assurance et éventuellement la mobilisation du patrimoine, il est possible de trouver un équilibre financier. L’essentiel est de prendre en compte les besoins et les attentes de la personne âgée pour lui offrir un cadre de vie adapté et sécurisant, tout en préservant au mieux son patrimoine et celui de sa famille.
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[1] EHPAD
Les EHPAD sont des établissements médicalisés qui accueillent des personnes âgées qui ont besoin de soins médicaux réguliers et d’une aide dans leur vie quotidienne.
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[2] Dépendance
La dépendance de la personne âgée désigne le besoin d’aide pour réaliser les tâches de la vie quotidienne en raison de problèmes physiques ou mentaux.
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[3] GIR
Le GIR (Groupe Iso-Ressources) est un outil qui sert à évaluer le niveau d’autonomie des personnes âgées, en les classant selon leur besoin d’aide pour les activités quotidiennes.
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[4] Aide Sociale
L’aide sociale est une assistance financière fournie par l’État pour aider les personnes en difficulté à couvrir des besoins essentiels, comme le logement ou les soins en établissement.
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[5] CCAS
Le CCAS est un organisme local qui aide les habitants en difficulté, notamment les personnes âgées, en leur offrant des services sociaux et des aides financières.
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[6] Impôt
L’impôt est une somme d’argent que les citoyens et les entreprises paient régulièrement au gouvernement. Cet argent est utilisé pour financer des services publics comme les écoles, les routes, et…
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[7] Alzheimer
La maladie d’Alzheimer est une maladie qui affecte le cerveau, entraînant des pertes de mémoire et des difficultés à penser clairement, rendant progressivement les tâches quotidiennes plus difficiles.
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L’obligation alimentaire désigne l’obligation légale pour les membres d’une famille de soutenir financièrement les proches en difficulté.
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[9] Aide à domicile
L’aide à domicile est un service qui accompagne les personnes chez elles en leur apportant une assistance pour les tâches de la vie courante, comme le ménage, les courses, ou…
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[10] Gérontologie
La gérontologie est l’étude du vieillissement et des défis liés à la vie des personnes âgées.
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