Travailler après 65 ans : quels sont les avantages ?

Pourquoi travailler après 65 ans ?

Bien que l’âge de la retraite soit fixé à 62 ans, plus de 1,5 million de seniors de 60 ans et plus exercent encore une activité professionnelle. Près du tiers d’entre eux cumule leur travail et la pension versée par leur caisse de retraite (enquête Emploi de l’Insee et Drees, 2016). Si le cumul emploi-retraite se concentre plutôt sur les personnes de 61 à 66 ans, les personnes âgées de 67 à 70 ans qui travaillent encore ne sont plus tellement rares (près de 350 000 personnes).

Pour de nombreux seniors, la retraite moyenne ne suffit pas toujours pour couvrir tous leurs besoins, surtout pour les plus jeunes qui soutiennent souvent leurs enfants et leurs parents âgés (en vertu de l’obligation alimentaire). Le montant moyen de la pension retraite s’élève en effet à 1 389 € par mois. Chez les femmes, la retraite moyenne est encore plus basse : 1 891 €, contre 1 891 € chez les hommes.

Même pour les personnes qui avaient de hauts salaires, la différence entre le salaire et la pension retraite n’est pas toujours facile à vivre.

D’autres n’apprécient pas la perspective de rester inactif après plusieurs décennies de travail, alors qu’ils ont encore tant à offrir à la société, avec la riche expérience qu’ils ont accumulée. Pour les indépendants, fermer boutique subitement lorsqu’ils peuvent prendre la retraite n’est pas facile : il faut prévenir les clients (ou patients) et se détacher d’une carrière qui représente toute une vie.

Comment cumuler emploi et retraite ?

Ces dernières années, le dispositif de cumul emploi-retraite a été assoupli, permettant aux plus de 65 ans de travailler tout en préservant leur pension.

Pour cumuler une pension retraite avec les revenus d’une activité professionnelle, vous devez en premier lieu cesser ses activités professionnelles pour liquider vos pensions de retraite. Vous pouvez ensuite reprendre une activité rémunérée (et en informer la caisse de retraite), même dans un secteur dépendant d’un autre régime de retraite que celui auquel vous étiez affilié.

Il y a deux possibilités de cumul en fonction de la situation :

Le cumul intégral

Pour pouvoir cumuler entièrement les pensions retraite avec les nouveaux revenus (sans limite de montant), il faut :

• avoir atteint l’âge légal de la retraite avec taux plein (62 ans pour les personnes nées à partir de 1955) ou l’âge d’obtention automatique du taux plein (67 ans, pour les retraités nés à partir de 1955),
• satisfaire aux conditions de retraite à plein temps,
• avoir liquidé ses retraites personnelles.

Le cumul partiel

Les personnes qui ne remplissent pas les conditions susmentionnées peuvent cumuler leur pension retraite avec un revenu plafonné.

Pour les salariés, le revenu brut plafonné (pensions + revenus) ne peut être plus élevé que le dernier salaire d’activité (ou 160 % du SMIC, soit 2 397,55 € par mois en 2018 – le montant le plus élevé de ces deux cas).

Si les revenus dépassent ces plafonds, la pension retraite est réduite du montant du dépassement.

Les fonctionnaires qui n’ont pas atteint l’âge l’égal de la retraite au taux plein sont également limités à un tiers de la pension retraite, majoré d’un montant forfaitaire (583,66 € par mois).

Grâce au cumul emploi-pension, de nombreux seniors continuent à se sentir utiles et intégrés dans la vie active et sociale. Lorsque la santé le permet, continuer à travailler après 65 ans peut être une solution notamment contre l’isolement des personnes âgées. Une possibilité à envisager pour continuer à donner un sens à sa vie.